Plano de saúde por adesão: como funciona

O plano coletivo por adesão é contratado por uma pessoa jurídica de caráter profissional, classista ou setorial, como um sindicato, um conselho de classe, uma associação ou uma cooperativa, em benefício dos seus membros. Quem entra no plano é o associado ou filiado, e não uma empresa.

Por isso o plano por adesão não depende de CNPJ próprio nem de funcionários. O que vale é o vínculo com a entidade, comprovado na contratação. É a alternativa de quem não consegue um plano empresarial e não encontra plano individual na sua cidade.

A operadora é a empresa que presta o atendimento e mantém a rede credenciada. A entidade de classe é a contratante do plano coletivo e define quem pode entrar, de acordo com a profissão, a categoria ou a região dos seus associados.

Em muitos casos há ainda uma administradora de benefícios, que cuida do contrato coletivo, da emissão dos boletos e do atendimento administrativo. A tabela de preços e a lista de entidades elegíveis são definidas para cada combinação de operadora, entidade e cidade. Duas pessoas da mesma cidade podem ter tabelas diferentes se pertencerem a entidades diferentes.

As carências seguem as regras do contrato e da regulamentação da ANS. Em planos coletivos, campanhas da operadora ou da entidade podem reduzir ou dispensar prazos em determinadas condições. Por isso, a regra que vale é a da proposta que você vai assinar.

Doenças e lesões que você já tinha antes da contratação podem ter cobertura parcial temporária para procedimentos de alta complexidade, internação em leitos de alta tecnologia e cirurgias relacionadas, por até 24 meses, conforme as normas da ANS. Pergunte como a operadora trata a declaração de saúde.

A rede credenciada também depende do produto escolhido. Confira hospitais, laboratórios e especialistas da sua cidade no produto exato, e não apenas no nome da operadora.

Nos planos coletivos, o reajuste anual não segue o teto que a ANS divulga para os planos individuais. Ele é calculado pelo contrato, a partir da variação de custos e da sinistralidade, e pode ser negociado entre a operadora e a contratante. Contratos com menos de 30 beneficiários são agrupados pela operadora para o cálculo do reajuste, conforme as regras da ANS.

A rescisão também é diferente. No plano coletivo, a operadora pode encerrar o contrato nas hipóteses previstas na norma, observando prazo mínimo de vigência e aviso prévio. Vale conhecer essas regras antes de assinar, principalmente se o plano for a única cobertura da família.

No simulador, informe a cidade e as idades. As tabelas de adesão aparecem por operadora e por entidade, com preço por faixa etária, tipo de acomodação e coparticipação. Em cada página de entidade você vê as cidades atendidas e as operadoras disponíveis.

Se a mesma operadora aparece com mais de uma entidade, compare as tabelas das duas e confira qual delas você pode integrar. A diferença de mensalidade entre entidades pode ser grande para o mesmo plano.